Resumen
Actualmente la
modernización económica y política trajo consigo un cambio radical de tal forma
que los principales líderes del planeta posicionan a la desigualdad como un
factor primordial en el mundo financiero; el cual con este nuevo Sistema
Financiero es más certero que se pueda reducir la pobreza a nivel mundial.
La ciencia y la
tecnología van de la mano generan gran impacto en el Sistema Monetario, pues el
entorno en el que vivimos constantemente varia ya que cada día aparecen las
nuevas tecnologías cada vez más automatizadas. Esta tecnología que
probablemente reduzca la pobreza en un porcentaje; está cambiando de forma
rápida dando paso al mejoramiento y mayor facilidad de la comunicación e
información en sectores como; Educación, Salud, Instituciones Administrativas y
Financieras.
La presente
investigación aborda puntos muy importantes relacionados con la tecnología y
las finanzas donde podemos evidenciar los grandes desafíos del siglo XXI, como
el desarrollo económico la relación del sistema financiero con el usuario; y se
espera que dicha comunicación sea recíproca la misma que radica entre las
finanzas como ciencia y a la vez la tecnología dentro del desarrollo social y
económico. Además, se muestra un breve estudio de cómo ha ido evolucionando el
Sistema Monetario a través de la tecnología en los últimos años y el uso del
mismo ha permitido que el Sistema Monetario alcance nuevos horizontes, dando al
desarrollo de las finanzas metas más realistas en donde el uso de las
tecnologías es de gran ayuda para la reducción de la brecha entre ricos y
pobres.
Palabras
clave: Sistema Monetario; Finanza; Tecnología;
Instituciones.
Abstract
Currently,
economic and political modernization brought with it a radical change in such a
way that the main leaders of the planet position inequality as a primary factor
in the financial world; which with this new Financial System is more certain
that poverty can be reduced worldwide.
Science
and technology go hand in hand, generating a great impact on the Monetary
System, since the environment in which we live is constantly changing, since
new, increasingly automated technologies appear every day. This technology that
is likely to reduce poverty by a percentage; It is changing rapidly, giving way
to the improvement and greater ease of communication and information in sectors
such as; Education, Health, Administrative and Financial Institutions.
This
research addresses very important points related to technology and finance
where we can highlight the great challenges of the 21st century, such as
economic development, the relationship between the financial system and the
user; and it is expected that said communication will be reciprocal, the same
one that lies between finance as a science and at the same time technology
within social and economic development. In addition, a brief study is shown of
how the Monetary System has evolved through technology in recent years and its
use has allowed the Monetary System to reach new horizons, giving the
development of finance more realistic goals where the use of technologies is of
great help in reducing the gap between rich and poor.
Keywords:
Monetary System; Finance; Technology; Institutions.
Resumo
Atualmente, a
modernização econômica e política trouxe consigo uma mudança radical de tal
forma que os principais líderes do planeta colocam a desigualdade como fator
primordial no mundo financeiro; que com este novo Sistema Financeiro é mais
certo que a pobreza pode ser reduzida em todo o mundo.
A ciência e a
tecnologia andam de mãos dadas, gerando um grande impacto no Sistema Monetário,
pois o ambiente em que vivemos está em constante mudança, uma vez que novas
tecnologias cada vez mais automatizadas surgem a cada dia. Esta tecnologia que
provavelmente reduzirá a pobreza em uma porcentagem; Está mudando rapidamente,
dando lugar ao aprimoramento e maior facilidade de comunicação e informação em
setores como; Instituições de Educação, Saúde, Administrativas e Financeiras.
Esta pesquisa
aborda pontos muito importantes relacionados à tecnologia e finanças onde
podemos destacar os grandes desafios do século XXI, como o desenvolvimento
econômico, a relação entre o sistema financeiro e o usuário; e espera-se que
essa comunicação seja recíproca, a mesma que existe entre as finanças como
ciência e ao mesmo tempo a tecnologia no desenvolvimento social e econômico.
Além disso, é mostrado um breve estudo de como o Sistema Monetário evoluiu
através da tecnologia nos últimos anos e sua utilização tem permitido ao
Sistema Monetário alcançar novos horizontes, dando ao desenvolvimento das
finanças metas mais realistas onde o uso de tecnologias é de grande ajuda na
redução do fosso entre ricos e pobres.
Palavras-chave:
Sistema Monetário; Finança; Tecnologia; Instituições.
Introducción
La tecnología y
la digitalización se han vuelto herramientas imprescindibles para la
supervivencia de una organización. Tal es la situación, del sector financiero
ha pasado de la relación y comunicación clásico a estar inmerso en un proceso
de regeneración y transformación que ha logrado cambios determinantes.
Los servicios
financieros han demostrado que integrar prácticas en relación con el planeta
digital impacta de manera positiva en sus usuarios; razón suficiente para
recurrir a la digitalización, la tecnología, las tácticas de marketing digital
y la relación por medio de las redes sociales. Asimismo, en la actualidad hay
en la zona financiero organizaciones que usan la última tecnología para lograr
dar productos y servicios en verdad innovadores. Estas organizaciones pasan a
conformar parte de la nueva realidad tecnológica y a destacarse como
organizaciones Fintech.
Las Fintech se parten
en 4 monumentales categorías: préstamo, gestión de finanzas particulares,
tecnología de pagos y criptomonedas. No obstante, aun y una vez que permanecen
aumentando su presencia y uso en el planeta de los usuarios, varios de dichos,
por desconfianza, siguen eligiendo conservar su interacción con los servicios
financiero por medio de los canales clásicos.
Pese a esto,
esos que han decidido aventurarse, lo hicieron para tener ingreso a superiores
propuestas de costo referente a productos y servicios.
Desarrollo
El primordial
objetivo del Sistema Financiero nacional es canalizar el ahorro de los
individuos y contribuir de manera directa en el sano desarrollo económico de la
nación, está formado por cada una de las instituciones bancarias públicas o
privadas, mutualistas, o cooperativas, legalmente formadas en el territorio. O
sea, el papel de las entidades financieras es cambiar el ahorro de unas
personas, en la inversión de otras, administrando correctamente los peligros
que corresponden.
El Sistema
Financiero, con base en el eficiente y cuidadoso funcionamiento de los
recursos, posibilita dinamizar la economía por medio de la captación del
excedente de dinero del público (ahorristas o agentes superavitarios) y la
prestación del mismo a quienes demanden recursos por medio de créditos (agentes
deficitarios). Tal, la intermediación financiera posibilita colocar a crear los
recursos que de otra forma permanecerían ociosos.
Como parte del
Estado ecuatoriano, la Superintendencia de Bancos es el organismo delegado de
observar y mantener el control de que toda actividad económica ejercida por las
instituciones financieras – a exclusión de las cooperativas- se encuentre
sujeta a la normativa vigente.
¿De
qué forma impacta el Sistema Financiero en la economía nacional?
Una correcta
gestión de los peligros bancarios y su constante supervisión a causa de la
Superintendencia de Bancos, conforman recursos de esencial trascendencia para
la sociedad.
La operación del
Sistema Financiero puede influir en el equilibrio económica de la nación,
puesto que ésta dependerá, en buena parte, de la constante mejora en el
funcionamiento de los fondos que reciben las instituciones financieras a forma
de depósitos, por medio de la concesión de créditos que dinamicen la actividad
provechosa. Esta mejora crea productividad a la sociedad como un todo y,
adicionalmente, un clima de confianza entre la población.
¿Cómo
funciona el Sistema Financiero?
El Sistema
Financiero es fundamentalmente un mecanismo sano de repartición de fondos. La
funcionalidad elemental de las entidades financieras es la intermediación entre
usuarios– superavitarios y deficitarios por medio de un trabajo técnico que
posibilite regir, de manera adecuada, los peligros inherentes a esta actividad.
En medio de las
primordiales funcionalidades de los intermediarios financieros resaltan: captar
e impulsar el ahorro, facilitar el trueque de bienes y servicios, gestionar los
medios de pago y buscar el incremento económico.
La composición
del Sistema Financiero puede verse a partir de 3 aspectos:
- El
primero, en funcionalidad al tipo de depósito que tienen la posibilidad de
recibir las distintas instituciones, los cuales tienen la posibilidad de
ser: de plazo fijo (exigibles solamente desde una fecha definida,
anteriormente acordada entre el depositante y la entidad bancaria) y “a la
vista” (pueden retirarse en el instante que se quiera, bien sea por cheque
o por ventanilla).
Es fundamental resaltar que sólo los bancos tienen
la posibilidad de recibir toda clase de depósitos, en tanto que las mutualistas
y las cooperativas financieras tienen la posibilidad de recibir sólo depósitos
de ahorro y de plazo fijo, o sea que estas entidades no tienen la posibilidad
de recibir depósitos presente corriente o, como además se los llama, depósitos
monetarios.
- Un
segundo criterio trata sobre las propiedades de los propietarios de las
entidades que lo componen. En la situación de los bancos privados, los
dueños del capital respectivo son sus accionistas privados, los cuales
participan de las elecciones de la entidad en proporción al costo de su
aporte accionario. Por su lado, una vez que el accionista es una entidad
del sector público, estamos en la situación de una entidad financiera
pública (por ejemplo, el Banco del Estado y Banecuador). Al final, una vez
que los dueños del patrimonio de la entidad financiera sean personas
particulares relacionadas o cooperadas, hablamos de mutualistas o cooperativas
financieras, caso en el cual todos los asociados o cooperados poseen igual
capacidad de colaboración en las elecciones de la entidad,
independientemente del costo de su aporte.
- Una
tercera forma de examinar la composición del Sistema Financiero hace
referencia al costo de recursos captados y a las colocaciones por medio de
créditos. A este respecto debería indicarse que mucho en depósitos como en
créditos, la banca privada es, por mucho, la de más grande trascendencia,
seguida por las entidades financieras públicas, las cooperativas
financieras y las mutualistas, en aquel orden.
Sistema
Financiero y sus efectos reales.
Independientemente
de que exista mayor preferencia ya sea a uno o más Sistemas Financieros en
realidad no tiene relevancia esa preferencia dado que se enfocara más en la
parte legal y sobre todo en la calidad de los servicios de Finanzas que brinda
la economía. Por lo que el Sistema Financiero se desarrolla con eficiencia en
el Crecimiento Económico proporcionando información al momento de invertir,
haciendo controles y facilitando el manejo de riesgo en la economía (Valle,
2011).
Sistema
Financiero en los contribuyentes
Función del
Sistema Financiero como un ente protector del dinero de los contribuyentes,
presenta un impacto positivo sobre el Crecimiento Económico, así como el
volumen y la eficacia de la inversión; se presenta tres ramificaciones, la
primera es ver al Sector Financiero como un elemento vital para el crecimiento,
otros verán al sistema como un elemento sin mucha importancia y el tercer grupo
verán que el Sistema Financiero presenta un impacto negativo. Como ya lo
menciono McKinnon (1988) la pregunta que nos debemos hacer es ¿El Sector
financiero es la causa o el efecto del crecimiento? Sin embargo y pese a lo anterior,
hasta el día de hoy no se llega a una conclusión, en lo que respecta a cuál es
la causa o el efecto en concreto, o si en efecto, los dos son recíprocos entre
sí. ( Rodríguez Benavides & López Herrera, 2009).
Desarrollo
Financiero y Crecimiento Económico
Gráfico 1. Relación entre
Desarrollo Financiero y Crecimiento Económico
Fuente: (Aguirre, 2007
-2009)
Si bien no
existe una explicación clara de la relación entre Desarrollo Financiero y
Crecimiento Económico, pues mucho depende de las políticas que fomenten una u
otra variable, ya sea “una política de financiamiento o un dispositivo institucional
propuesto como motor de crecimiento y funciones para los intermediarios
financieros”. (Arévalo, 2004) "; La mayor parte de la literatura empírica
coincide en la existencia de una relación positiva entre estas dos variables,
aportes que son muy relevantes en cuanto intentan determinar el papel de los
intermediarios financieros en el Crecimiento Económico de la economía.
La
medición del desarrollo de un sistema financiero
El nivel de
desarrollo de un sistema financiero es dependiente de la calidad con la que éste
lleva a cabo sus funcionalidades, o sea, la calidad con la que presta sus
servicios. Por medio del desarrollo de estas funcionalidades un sistema
financiero perjudica hipotéticamente elecciones de ahorro e inversión, ayuda al
crecimiento de las productividades factoriales y, por lo tanto, influye sobre
el aumento económico de un territorio.
Inicialmente,
resulta difícil descubrir indicadores que muestren la calidad con la que un
sistema financiero cumple con sus funcionalidades. Por ejemplo, no hay indicadores
directos que permitan medir la calidad con la que el sistema financiero evalúa
el régimen corporativo de una organización. No obstante, hay indicadores
extensamente difundidos que, de un modo aproximado, permiten equiparar el nivel
de desarrollo financiero alcanzado por 2 territorios, o la evolución de dicho
desarrollo en un mismo territorio en todo el tiempo.
Un indicador de
extenso uso es la proporción entre los créditos (o préstamos) y el Producto
Interno Bruto de una economía. Este indicador posibilita juzgar el nivel de
desarrollo del sistema financiero: a más grande costo del indicador, más grande
desarrollo bancario. ¿Cuáles son sus limitaciones? La primera es que no mide la
calidad en la asignación del crédito. Un alto volumen de crédito asignado a
industrias de bajo aumento o alta volatilidad no es eficiente. La segunda
limitación es que no mide la calidad de la cartera crediticia de los bancos: un
más grande volumen de préstamos involucra más grande deuda de clientes y
organizaciones, con los peligros inherentes frente a variaciones en las tasas
de interés o un empeoramiento de las expectativas económicas. Por el lado del
mercado de capitales, un indicador de uso común es la capitalización como
porcentaje del Producto Interno Bruto.
Es fundamental
percibir que, en los dos casos, el criterio es el volumen de operaciones del
sistema, sean créditos o volúmenes transados en el mercado de capitales. Por
consiguiente, se trata de medidas agregadas cuya primordial virtud es su
disponibilidad desde las estadísticas económicas de un territorio.
La
tecnología: un enorme aliado de la integración financiera
La tecnología, y
en especial el incremento del uso de teléfonos móviles, ha facilitado un más
grande ingreso a servicios financieros con bajo precio para las empresas
pequeñas y la integración financiera de las poblaciones en regiones rurales.
Vivimos en un periodo de ingreso sin antecedentes a herramientas financieras
como cuentas de ahorro, préstamos e hipotecas. Es más simple que jamás ahorrar
(y gastar) dinero, o empezar un comercio para dar a una economía en constante
aumento.
No tener una
cuenta bancaria provoca que sea mucho más complejo empezar y agrandar un
comercio, hacer transacciones de forma eficiente y regir de forma segura los ahorros.
Para millones de individuos sin ingreso a los bancos, alzar su grado de vida y
salir del periodo de la pobreza se convierte en una labor casi imposible.
Es en este
panorama que el papel de las instituciones financieras como motores del
desarrollo económico cobra más grande trascendencia, no solo por su aporte a la
integración financiera poblacional no bancarizada, sino además por la
probabilidad de aumento de sus negocios al expandir su base de consumidores por
medio de la atención a nuevos segmentos.
La
tecnología, un aliado de la integración financiera en Latinoamérica
Esto no supone
que la banca clásica no logre proveer costo a los millares de individuos que
permanecen ingresando al sistema financiero. Por cierto, debido a la
tecnología, los bancos, microfinancieras y cooperativas de ahorro y crédito
tienen la posibilidad de conceder servicios de ahorro, pago, transferencias,
financiamiento y seguros a los equipos que convencionalmente no fueron
atendidos por la banca clásico.
La
digitalización de documentos de identidad por medio dispositivos móviles
permitió que procesos como la abertura de una cuenta, sean más simples que
jamás. Este panorama representa una fundamental posibilidad de aumento para el
área financiero, debido a que el 55% de los adultos en Latinoamérica poseen un
teléfono celular y conexión a internet, 15% más que el promedio de otras zonas
en desarrollo.
Para aprovechar
esta posibilidad, es importante que las instituciones financieras trabajen de
la mano con proveedores de tecnología bancaria innovadores como COBIS, que les
permitan ampliar su alcance a segmentos que todavía no son atendidos por la
banca clásico por medio de resoluciones tecnológicas diseñadas para facilitar
la integración financiera.
Las
Tics servicio del Sistema Financiero
Las TICs han
permitido que el Sistema Financiero se modernice y se automatice; por este
motivo es importante hablar de la arquitectura TICs (Tecnologías de la
Información y Comunicación), siendo todo lo necesario para que una
institución bancaria pueda operar en línea dicha arquitectura se compone de CPD
(Centro de Procesamiento de Datos), es decir ordenadores y redes de
telecomunicaciones que se entrelazan unas con las otras en las oficinas, para
que todo funcione se encuentra el nivel operativo, en el que se hallaran las
áreas de distribución. (Ontiverros & Emilio, 2011).
De tal forma que
la arquitectura de las TICs nos permite ver cómo evoluciona el Sector Financiero
dentro del tiempo, a través de esquemas orientados a servicios en donde se busca
sea adaptable, ya que la naturaleza de los datos es muy sensible, la confianza
de los clientes debe ser alta, por tal motivo la seguridad de las redes de
comunicación y de los sistemas de información es vital para el buen manejo de
las instituciones financieras.
Las
organizaciones Fintech permanecen impulsando a los servicios financieros
clásicos a usar o llevar a cabo creaciones tecnológicas. La contraparte está en
que esto toma tiempo gracias a los precios, puntos legales, regulaciones, entre
otros componentes. Esto ha resultado ser un desafío en tiempo y forma para esos
servicios financieros que comenzaron a unirse a esta revolución digital.
Nuevas
tecnologías en el área
Cada vez son más
las entidades financieras que deciden hacer fuertes inversiones en innovación
tecnológica. Mientras se digitalizan, logran dar servicios más enteros y, por
ende, brindar superiores vivencias a sus usuarios. Dichos son ciertos de los
ejemplos tecnológicos con más predominación en la actualidad en la zona financiero.
La banca online, como parte de un servicio
financiero, consigue impactar positivamente al cliente en diferentes niveles.
Por un lado, este puede llevar a cabo poder conectar con el servicio bancario
en cualquier instante, empero más allá de esto, en la actualidad además puede
entrar a partir de cualquier sitio y mediante dispositivos que parte importante
poblacional tiene y usa en su día a día. Además, este servicio virtual consigue
eliminar la necesidad del cliente de ir a distintas oficinas bancarias.
Asimismo, y, por si fuera poco, esta clase de
servicios además permiten al cliente hacer sus propios movimientos, operaciones
o transacciones sin tener que recurrir a intermediarios.
En la actualidad, la zona financiera, en especial
los bancos, permanecen integrando resoluciones de reconocimiento biométrico por
medio del reconocimiento de la cara, de voz, huellas dactilares, etcétera. Esta
medida tiene el fin de eludir fraudes y lograr dar servicios muchísimo más
rápidos y confiables.
- Automatización
robótica e inteligente artificial
Como parte de la transformación digital en la zona
financiero, además se está invirtiendo en la robótica y en la IA (inteligencia
artificial). ¿Con qué propósito? Automatizar los procesos repetitivos para
incrementar la eficiencia de sus servicios, perfeccionando de esta forma las
vivencias de sus usuarios para que obtengan un beneficio de sus ofertas y
ventajas competitivas. Sin lugar a dudas, la tecnología que posibilita la
automatización de los procesos está empezando a sustituir contundentemente a
los sistemas viejos, impulsado un proceso de transformación primordial,
acelerado e incontrolable.
Efectos
del Sistema Financiero
Independientemente
de que exista mayor preferencia ya sea a uno o más sistemas financieros en
realidad no tiene relevancia esa preferencia dado que se enfocara más en la
parte legal y sobre todo en la calidad de los servicios de finanzas que brinda
la economía. Por lo que el sistema financiero se desarrolla con eficiencia en
el crecimiento económico ya que proporciona información al momento de invertir,
haciendo controles y facilitando el manejo de riesgo en la economía.
Consecuencias
de la innovación tecnológico en el Sistema Financiero
Hoy en día la
innovación tecnológica es uno de los factores primordiales que provoca las
causas para la adaptación del sistema financiero, pues los avances tecnológicos
contribuyen en alto nivel al crecimiento financiero. también las entidades
financieras están abiertas a competir con otras instituciones apoyando
servicios con menos soportes físicos, pues la realización de inversiones ene l
mercado financiero atreves de la tecnología, esto ayuda a progresar a las
entidades financieras con el menor tiempo y costo posible (Larra Jorge, 2018).
Hoy en día
gracias a la internet, los canales de distribución financiera, se ha puesto en
revolución en los que se acorde la prestación de servicios bancarios.es asa que
la clientela de los servicios transaccionales tiene una alta demanda con
rapidez en la prestación de servicios. Una de las grandes ventajas de hacer
uso de la tecnología de información en la banca es lo que se destaca la
comodidad con una forma instantánea. Por otra parte, esta es una desventaja,
el cual el servicio personalizado es escaso con poca seguridad (Larra Jorge,
2018).
Oportunidades
de Fintech
Entre las
distintas oportunidades con que cuenta la tecnología Fintech en el sistema
financiero, es de suma importancia destacar que esta se constituye como una
innovación dual, en lo que respecta a procedimientos, así también como
productos. Esto debido a que tal y como se espera, posibilita en gran medida
una mayor y mejorada explotación en cuanto al input de mayor relevancia dentro
de la industria de las finanzas y dicho input no es otro más que la
información. Lo anterior puede conllevar a que se pueda explotar de una manera
más eficiente la información que desde hace un tiempo se viene analizando, así
como la explotación de información que aun hasta la fecha no contaba con la tan
anhelada utilidad comercial. (Ontiverros &
Emilio, 2011)
Además de ello,
otra oportunidad a tener en cuenta, es el hecho de que Fintech, permite y
posibilita el fomento en lo que se respecta a la inclusión financiera, como
pueden ser los países que se encuentran en desarrollo, dado en que países
enfocados en la industrialización, la clientela pequeña, es decir, los hogares
que perciben ingresos que van de niveles bajos a medios, así como las pequeñas
y medianas empresas, por lo general no poseen acceso a la amplia gama de
servicios del tipo financieros que muchos de los clientes grandes, suelen tener
para su plena disposición. (Solow, 1956)
Desafíos
de Fintech
Fintech propone
oportunidades, pero también supone algunos desafíos, dado que se plantean
distintos riegos que se analizan desde una visión que abarca su efecto en
cuanto a la competencia. Es propio mencionar que dichos riesgos en el sector
competitivo se encuentran rodeados de una latente incertidumbre, debido a que
se trata de factores que poseen aspectos hasta cierto punto novedosos. Entre
los nuevos servicios se ubican el crowdfunding y las redes, que, en nuestro
diario vivir, presentan una línea de tendencia que se ubica en altos niveles de
concentración, optando incluso por la supervivencia de tan solo una plataforma
en forma de monopolista a merced de los llamados mercados multisided. (Carballo,
2020)
No obstante,
otro de los desafíos a los que debe hacer frente, tomando en cuenta el
procedimiento que involucra la digitalización que se da a pasos agigantados en
lo que concierne al sector de las finanzas o financiero, se identifica un
creciente y mayor riesgo, con respecto a los factores que determinan la
seguridad en la red, de tal manera que el sistema financiero puede llegar a ser
más propenso y vulnerable a los ataques en materia de seguridad informática,
entre ellos ataques como el cibercriminal, que aunque parezca inusual, son cada
vez más frecuentes en compañías y entidades bancarias. (Angelov,
2019)
Discusión
El manejo del
Sistema Financiero está individuo a una normativa precisa y en especial
diseñada para defender primordialmente al depositante y, de una forma más
extensa, al cliente. El cumplimiento de esta normativa que consta en el Código
Orgánico Monetario y Financiero y de aquella expedida por el comité de
Regulación y Política Monetaria Y Financiera, es supervisado permanentemente
por una entidad especializada (la Superintendencia de Bancos).
Las instituciones
financieras que en un 91 % de su portafolio de productos y servicios usan las
apps son los bancos, consecutivos por las cooperativas y después las
mutualistas que muestran el menor índice de aplicación. Esto posibilita
evidenciar que los bancos son las entidades que han asumido el primordial
desafío de visitar la vanguardia del desarrollo tecnológico y de la época
digital, lo cual les permitió incrementar su portafolio de consumidores.
Gráfico 2. Utilización de
apps en Instituciones Financieras Ecuatorianas
Fuente: Autores en base
a la información del SBS
Es primordial
destacar que el 74 % de los directivos de esta clase de instituciones
permanecen conscientes del valor de uso de aplicaciones como un medio actual
que ayuda de forma notable a su desarrollo, tanto interno como medio
comunicativo, como externo al ser una de las tácticas que les posibilita la
extensión de mercado.
Gráfico 3. Las apps son
consideradas como factor de desarrollo en las Instituciones Financieras Ecuatorianas
Fuente: Autores en base
a la información del SBS
Esta es la
manera en que el Estado garantiza que los recursos que los depositantes confían
a las entidades del Sistema Financiero sean administrados de forma correcta.
Sin embargo, sin lugar a dudas la más grande garantía para los depositantes
está en la manera técnica y transparente con que su banco administra los
diversos tipos de peligro inherentes en la actividad de intermediación
financiera.
Gráfico 4. Nivel de activos
de las Instituciones Financieras en el Ecuador
Fuente: Autores en base
a la información del SBS
El mundo
globalizado y competitivo pide que toda organización considere en sus tácticas
de incremento y novedad al uso de la tecnología, especialmente las empresas que
dan servicios financieros, donde la posibilidad y facilidad es un factor
trascendental en la percepción de satisfacción de los consumidores y usuarios.
En el Ecuador los bancos son las entidades financieras que han entendido en
enorme escala el desafío de todo el mundo digital y a través del uso de
aplicaciones en dispositivos móviles han logrado excelentes resultados
económicos.
La presencia
tecnológica, la vida y novedad constante de dispositivos móviles, su simple
accesibilidad por parte poblacional y la velocidad para la unión de procesos,
vinieron a constituirse en una de las primordiales oportunidades que el área
financiera no debería desaprovechar para la oferta de sus servicios
financieros. La nueva era de la población está anclada a los adelantos tecnológicos
y ha encontrado en el uso de las aplicaciones de Google como las aplicaciones
un medio motivacional para la comunicación; por esta razón, las instituciones
financieras tienen que aprovechar esta posibilidad para dar y procesar sus
productos y servicios financieros para conseguir mayor colaboración de mercado
al menor precio operacional, sin embargo, sin descuidar los peligros de
amenazas de fraudes electrónicos.
Si bien los
proyectos de transformación tecnológica en la banca ya se venían aplicando a
partir de antecedente de la enfermedad pandémica, este evento aceleró su
utilización y el desarrollo de resoluciones que podrían modificar la
intermediación financiera en el corto y mediano plazo.
El cambio más
tangible en el corto plazo va a ser el rediseño del modelo de atención en
sucursales de los bancos, en donde la tendencia vista muestra a un más grande
uso de herramientas digitales para la atención de servicios financieros. La
banca digital se convirtió en una necesidad para los bancos para seguir estando
competitivos en este ámbito.
Conclusiones
- Las
innovaciones tecnológicas en el sector financiero han dado sin lugar a
duda grandes transformaciones en el modelo tradicional para los negocios
en el mundo de las finanzas. Además, la aplicación de la tecnología de
información en el sistema monetario ha ido día a día permitiendo la mejora
continua y a su vez la generación de cambios financieros permitiendo el
desarrollo de nuevos canales de distribución financieros en redes de
oficinas tradicionales llevando a desarrollar nuevas modalidades en las
instituciones financieras permitiendo a cada momento permanecer
actualizados.
- Las
Tecnologías financieras como en el caso de Fintech, posibilitan un
incremento en los niveles de productividad del sistema financiero,
implicando así mejores y renovados servicios, con personalizaciones únicas
al criterio de la clientela y además cuenta con condiciones mucho más
asequibles, siendo una ventaja muy significativa con respecto a
consumidores finales, así como también para las empresas que se benefician
de dichas tecnologías.
- Las
TICS son herramientas fundamentales y oportunas dentro del sistema
financiero, dado que son fuentes óptimas para traer las nuevas y mejoradas
innovaciones que demanda dicho sistema, además que ofrecen eficientes
soluciones que demandan y se basan en la utilización de tecnologías
nuevas, avanzadas, dejando atrás años de procedimientos que limitan las
capacidades de las empresas y entes bancarios en una economía globalizada.
- El
uso de blockchain es una materia que nos debe importar, ya que se presenta
el uso de nuevas tecnologías, para facilitar la experiencia del usuario.
De la misma de forma las aplicaciones del blockchain dentro de los
mercados financieros son muchas, un pequeño ejemplo se puede observar con
el mercado de valores, en donde se observa las oportunidades de cambiar el
juego de dicho mercado.
- También
existe el peligro de la no privacidad de los usuarios o mineros, cuando en
el sistema privado no existe criterios para comprobar la identidad, dando
pie a estafas o lavado de dinero, en el lado de un sistema privado al
tener normas la libertad del usuario es restringida, dando un margen más
pequeño a que estas situaciones anómalas existan.
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