Resumen
El objetivo
de este ensayo fue analizar la gestión de la Banca Pública como Aliada del
Sector Productivo del país. Como forma de realizar este análisis se consultó
fuentes bibliográficas confiables, así como documentos emanados de la Comisión
Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), del Banco Interamericano de
Desarrollo (BID), la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras
para el Desarrollo (ALIDE) e investigaciones recientes sobre esta área
temática, con el interés de ofrecer una visión general del aporte de la Banca
Pública como aliada estratégica del sector productivo. Se concluye que: el
desarrollo de las naciones depende de la intervención del Estado a través de
políticas públicas enfocadas en la productividad, la cual se puede realizar a
través de una Banca Publica rentable y solvente, que puede ofrecer apoyo al
sector productivo de tipo financiero y no financiero como fondos de crédito,
asistencia técnica, apoyo tecnológico, planes de negocio, entre otros, para
promover el crecimiento de estas organizaciones que son claves para el
bienestar económico y social de cualquier país.
Palabras
claves: Sector productivo;
financiamiento; desarrollo; crecimiento.
Abstract
The objective of this
essay was to analyze the management of Public Banking as an Ally of the
Productive Sector of the country. As a way to carry out this analysis, reliable
bibliographic sources were consulted, as well as documents emanating from the
Economic Commission for Latin America and the Caribbean (ECLAC), the
Inter-American Development Bank (IDB), the Latin American Association of
Financial Institutions for Development (ALIDE) and recent research on this
thematic area, with the interest of offering an overview of the contribution of
Public Banking as a strategic ally of the productive sector. It is concluded that:
the development of nations depends on the intervention of the State through
public policies focused on productivity, which can be carried out through
profitable and solvent Public Banking, which can offer support to the
productive sector of a financial nature. and non-financial, such as credit
funds, technical assistance, technological support, business plans, among
others, to promote the growth of these organizations that are key to the
economic and social well-being of any country.
Keywords:
Productive sector; financing; development; growth.
Resumo
O objetivo deste ensaio foi analisar a gestão do Banco
Público como Aliado do Setor Produtivo do país. Como forma de análise, foram
consultadas fontes bibliográficas confiáveis, além de documentos emanados da
Comissão Econômica para a América Latina e o Caribe (CEPAL), o Banco Interamericano
de Desenvolvimento (BID), a Associação Latino-Americana de Instituições
Financeiras para o Desenvolvimento (ALIDE) e pesquisas recentes sobre essa área
temática, com o interesse de oferecer uma visão geral da contribuição do Banco
Público como aliado estratégico do setor produtivo. Conclui-se que: o
desenvolvimento das nações depende da intervenção do Estado por meio de
políticas públicas voltadas para a produtividade, que podem ser realizadas por
meio de Bancos Públicos rentáveis e solventes, que podem oferecer apoio ao
setor produtivo financeiro. E não financeiros, como fundos de crédito,
assistência técnica, suporte tecnológico, planos de negócios, entre outros,
para promover o crescimento dessas organizações que são essenciais para o
bem-estar econômico e social de qualquer país.
Palavras-chave: Setor produtivo; financiamento; desenvolvimento;
crescimento.
Introducción
En el contexto económico
internacional se han venido propiciando acelerados cambios producto de la
globalización. Es por ello que, para el sector productivo como eje fundamental
en el crecimiento económico de los países, es indispensable incrementar el
rendimiento para generar un mayor bienestar, favorecer el crecimiento
económico, aumentar la competitividad e integrarse en los mercados de valores
globales. En tal sentido, el crecimiento de la producción depende en gran
medida de la capacidad que tienen las organizaciones empresariales de ser más
rentables. De este modo, financiar sus costos de producción, acceder a nuevas
tecnologías y actualizar sus procesos, entre otros, constituyen los espacios en
donde el sistema financiero público puede convertirse en un facilitador para
alcanzar estos objetivos.
A este respecto, el acceso a
financiamiento es uno de los aspectos del entorno empresarial más
frecuentemente mencionados por
las empresas como un obstáculo para su crecimiento y
desarrollo. En relación a esto, el Banco Interamericano de Desarrollo (BID: 2017),
señala que “los bancos públicos de desarrollo son instituciones financieras del
Estado cuyo mandato principal es fomentar el desarrollo socio-económico
mediante el financiamiento de actividades, sectores o segmentos específicos.”
De manera similar, Kampel y Rojze (2004) señalan dos roles de la banca pública:
“contrarrestar fallas de mercado y servir como instrumento de desarrollo” De
acuerdo a estas afirmaciones la banca pública tiene un doble papel dentro del
sector bancario, por un lado es una herramienta del Estado para responder a la
demanda de crédito que no puede ser abordado adecuadamente
por el resto del sistema financiero y por el otro
comprende una intervención
activa por parte de la entidad en el proceso de otorgar financiación a sectores
productivos de la economía para sus actividades de crecimiento.
En la misma línea, De Olloqui. (2013)
señala que “los bancos públicos de desarrollo se basan en dos elementos: la
participación pública en el sistema financiero y el objetivo esencial de
proveer financiamiento para proyectos socio-económicos
o que estén enmarcados dentro de una política pública nacional.” En relación a
estos señalamientos, la función Banca Pública es la de contribuir en el logro
de metas relacionadas con fomento del desarrollo socio-económico
mediante el apoyo comercial a los proyectos
emprendidos por el sector productivo del país. Según
el Banco Interamericano de Desarrollo (BID: 2017) se entiendo
por sector productivo “al conjunto de empresas que producen bienes y servicios
y cuyas decisiones acostumbran a reflejar el interés privado” Así, los sectores
productivos cumplen una función clave para el desarrollo económico de cualquier
país, por su importante aporte a la creación de empleo, generación de ingresos,
entre otras, significativas contribuciones.
Partiendo de lo anterior se
desarrolla esta investigación cuyo objetivo fue analizar la gestión de la Banca
Pública como como Aliada Estratégica del Sector Productivo del País.
Desarrollo
La finalidad de las políticas
públicas es mejorar la calidad de vida de las personas y de la sociedad en su
conjunto. Según Evalsed (2008), una política pública, es un conjunto de
actividades (programas, estrategias, procedimientos, leyes, reglamentos)
dirigido hacia un
objetivo general.” Todo lo cual supone ofrecer oportunidades para que los
ciudadanos y las organizaciones empresariales del sector productivo puedan
crecer y desarrollarse. Así, en el caso de las personas, las políticas públicas
deber estar orientadas a permitir el bienestar de los individuos, por medio de
un trabajo digno, elevados salarios, acceso a una educación y salud de calidad,
eficientes servicios públicos, entre otros y en relación al sector productivo,
el acceso al financiamiento de sus proyectos económicos,
constituye un elemento fundamental para
el desarrollo y crecimiento de la economía de
cualquier país a nivel global. En referencia al sector productivo, los Estados
a través de la Banca Pública, atiende la demanda de financiamiento de las
actividades de este fundamental sector de la economía.
En este sentido, la misión de la
Banca Pública de acuerdo a Chirinos y Prieto. (2013) “es crear y desarrollar
soluciones financieras y de valor para los clientes como usuarios a través de
la entrega de productos y servicio adaptándolos a sus necesidades, garantizando
el crecimiento y acceso de todas las personas a los servicios bancarios.” De lo
afirmado por estos autores, se puede decir que el aporte de la Banca Pública al
sector productivo cobra relevancia para que este sector pueda desarrollar y
llevar a cabo sus metas. En el mismo contexto, Chirinos y Prieto. (2013)
manifiestan que “lo cual sin duda obedece a su condición de banca de
desarrollo, la cual se enfoca en aquellos agentes económicos que por su
actividad y condiciones financieras no son sujetos de crédito de la banca
privada.” Sobre este particular, el BID (2017) señala que:
La Banca Pública
de Desarrollo puede jugar un papel central en la
provisión de instrumentos financieros y no financieros, por ejemplo, fondos
de crédito, garantías, seguros o asistencia técnica, destinados a
segmentos
y
sectores productivos que, por fallas de mercado del sistema
financiero, se encuentran hoy subatendidos.
En relación a esto mismo,
Schachter (2016: p.173) señala que “mediante estas
funciones, las instituciones
financieras que promueven el desarrollo dejan de ser solamente fondos de
ahorros, sino que se transforman en fondos de conocimiento que contribuyen a la
toma de decisiones al interior de la firma.” De acuerdo con estos señalamientos,
el otorgamiento de servicios de la Banca pública a través del aporte monetario
y la asistencia técnica especializada al
sector productivo, no solo contribuye a aumentar la capacidad financiera de la organización,
sino que a su vez mejora su productividad, lo cual es
fundamental hoy en día en el competitivo mundo de los negocios, que exige altos
estándares de calidad y especialización en los bienes y servicios ofrecidos por
el sector productivo. En este propósito, el mismo autor expresa que:
El
otorgamiento de créditos no resulta suficiente para promover el desarrollo
productivo, sino que es indispensable complementarlo con servicios no
financieros hacia las firmas. Esto permitirá conformar un programa integral de
crecimiento a través del aprendizaje, que pueda abarcar no solo dificultades
crediticias, sino también las referidas a cuestiones tecnológicas, de
administración o de inserción en mercados externos. Schachter (2016: p.176)
Es así que lo anteriormente
manifestado por este autor, debe repercutir
favorablemente y de manera directa para orientar las fuentes de financiamiento
hacia un mejor el aprovechamiento de estos recursos aunado a las herramientas
no financieras de apoyo, en las distintas etapas del
desarrollo del proceso productivo, para
propiciar el crecimiento económico sostenido de este sector junto, con el
mejoramiento de la
calidad de los bienes y servicios para
que logren posicionarse competitivamente en el mercado
nacional y extranjero. Siguiendo
con Schachter (2016: p.174):
Esto
hace que la provisión de servicios hacia las empresas en forma integral
represente el auténtico valor agregado de una banca pública de desarrollo, dado
que no solo incrementará la capacidad financiera de las empresas, sino que
permitirá mejorar su productividad por medio de actividades que se ajusten a
sus necesidades puntuales, como capacitación en áreas de negocios
(contabilidad, planes de negocios y uso de instrumentos financieros) o el apoyo
en la transferencia de tecnología o actividades de innovación y obtención de
certificaciones.
En este mismo orden de ideas, en la
región de América Latina y el Caribe (ALC), la contribución de la Banca pública
ha sido un instrumento de
apoyo para la consecución de proyectos en diversas áreas del desarrollo como:
infraestructura, comercio
y agricultura. De este modo, la Asociación Latinoamericana de Instituciones
Financieras para el Desarrollo
ALIDE (2018) señala que:
En
los últimos diez años, los bancos de desarrollo (BD) de ALC se han ido
consolidando como uno de los principales instrumentos para la implementación de
un amplio conjunto de políticas públicas de financiamiento dirigidas al
desarrollo productivo, inclusivo y sustentable de los países de la región.
En la misma línea, la Comisión
Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL: 2017. p.6), indica que la
banca de desarrollo (BDD):
Busca
maximizar el beneficio social en un marco de salud financiera, el fomento de la
expansión
de
capacidades productivas en la sociedad, contribuir a la estabilidad sistémica del Sistema
Financiero (SF) y apoyar el desarrollo de políticas públicas enfocadas en la
productividad”
En este mismo marco de ideas, este
importante organismo internacional, también ha señalado con relación a las
instituciones financieras públicas de América Latina que: “poseen alrededor del
20% de depósitos, portafolios de crédito, patrimonios o activos…
opera en distintos ámbitos como exportaciones o
mercados internos, desarrollo agrícola, etc.” En este contexto, De Olloqui,
(2013) indica que: “el papel de la banca pública de desarrollo (BPD) en este
esfuerzo es muy relevante tanto cuantitativa como cualitativamente.”
Asimismo, la CEPAL (2017.
P.5), ha expresado que:
Hay
consenso en que el desarrollo de la región depende de la intervención del
Estado con políticas de información financiera que podrían ser catalogadas como
equivalentes a políticas de inserción productiva, ya que mejoren la
productividad, la competencia y el crecimiento.
Es así como se
pueden mencionar experiencias en políticas públicas de
varias instituciones financieras públicas en el contexto mundial. A tal efecto,
Heredia (2015) señala que: los Landesbank en Alemania, son responsables de la
casi totalidad del crédito a las pequeñas y medianas empresas alemanas desde
hace varias décadas. De
manera similar, Estrada (2015) indica que: “la banca pública alemana también
financia viviendas sociales e infraestructuras públicas, como escuelas, centros
de tercera edad, etc. Actualmente la cuota de mercado de la banca pública
alemana está en el 24%.”
Asimismo, Estrada (2015)
indica que “el Banco Público de Dakota del Norte (BND)
es paradigmático, es uno de los Estados de EEUU con menor nivel de desempleo,
superávit presupuestario y una de las mejores calificaciones de deuda.” El
mismo autor señala que: “en este banco, por ley, el Estado deposita todos los
ingresos que recibe, su objetivo es impulsar la economía de Dakota del Norte y
tiene prohibido invertir
fuera del estado y dedicarse a actividades financieras especulativas.”
Adicionalmente, señala
que “la
importancia de la presencia de
una banca pública rentable y solvente en gran número de países europeos
(Alemania, Francia, Suecia, Italia, Finlandia, Países Bajos, Suiza, Dinamarca,
Noruega, etc.)”
En la región de América Latina y el
Caribe (ALC) la banca pública está orientada a promover el crecimiento del
sector productivo. Así, dentro del sistema financiero brasileño, el Banco
Nacional de Desenvolvimiento Económico
e Social (BNDES) ha sido, históricamente, la principal institución pública
orientada al financiamiento de largo plazo para la realización de inversiones
en los distintos sectores de la economía. En este marco, Schachter (2016: p.167)
manifiesta que: “cabe señalar que durante 2013 esta entidad realizó desembolsos
por $190 mil millones de reales (lo cual representa aproximadamente un 4% del
PBI de Brasil), cuyos destinos predominantes fueron infraestructura (33%) e
industria (30%)” Igualmente el autor señala que: “en cuanto a la distribución
por tamaño de empresa, las grandes empresas recibieron el
61% del monto desembolsado, mientras que las micro y
pequeñas empresas recibieron el 25%.” Por ello, el BNDES “ha representado un
soporte fundamental para apoyar las estrategias de crecimiento y aumento de
competitividad de las grandes empresas brasileñas.” Schachter (2016: p.167)
En lo tocante a la experiencia en
Colombia, Schachter (2016: p.169) señala que la principal entidad financiera
pública colombiana que puede asimilarse a la noción de “banco de desarrollo” es
el Banco de Comercio Exterior de Colombia (BANCOLDEX). Del mismo modo este
autor señala que: “la entidad destina en la actualidad el 40% de sus créditos a
grandes empresas, 23% a Pymes, 10% a micro-empresas
y 27% a otros.” Asimismo, esta entidad financiera:
Atiende
crediticiamente a micro-empresas,
Pymes y
grandes
empresas, incorporando programas de formación empresarial para las primeras dos
e instrumentos de comercio exterior para las Pymes. Los programas de formación
empresarial comprenden aspectos financieros, administrativos, legales y
comerciales, mientras que los instrumentos de comercio exterior sirven de apoyo
para tareas como el diseño de un plan de exportación, el estudio de mercados
externos, la adecuación de procesos para satisfacer estándares internacionales,
o la participación en ferias o misiones comerciales, entre otras. Schachter (2016:
p.169)
En el caso de Chile, el principal
banco público de dicho país destinado al financiamiento del desarrollo es el
BancoEstado. Así de acuerdo a la Memoria Anual
BancoEstado (2013) esta entidad financiera pública “brinda
asistencia integral a empresas e individuos, destacándose su creciente rol de
apoyo a las micro-empresas.”
Asimismo, BancoEstado registra una participación de mercado del 15% en
préstamos a Pymes y un 6% en préstamos a Grandes Empresas.”
Por su parte en Ecuador, “según la
Superintendencia de Bancos, los bancos constituyen el mayor y más importante
participante del mercado con más del 90% de las operaciones del total del
sistema.” Igualmente en el documento de la Oficina Económica y Comercial de la
Embajada de España en
Quito, (ICEX:2018) denominado Sector Financiero de Ecuador,
se indica: “el
importante papel del Banco de la Seguridad Social (BIESS) como actor destacado
en el segmento del crédito hipotecario.” De
manera similar, en el mismo documento se expresa que: “la Corporación
Financiera Nacional, el Banco de Desarrollo o BanEcuador. “Su principal función
es apoyar y fomentar el desarrollo de la economía popular y solidaria en el
país ofreciendo créditos bajo unas condiciones de financiación más accesibles.”
Todo lo anteriormente señalado
permite afirmar que
el sector productivo a nivel mundial, constituye un pilar fundamental, donde se
sustentan las bases económicas de todos los países. Por tanto, dentro de las
políticas públicas de los Estados, el apoyo financiero a través de la Banca
pública a estas organizaciones es vital para su desarrollo y crecimiento.
Conclusiones
El desarrollo de las naciones depende de
la intervención del Estado a través de políticas públicas
enfocadas en la productividad. Entre ellas, el
financiamiento del sector productivo a través de la
Banca Pública, contribuye de manera importante a promover el crecimiento de
estas organizaciones que son claves para el bienestar económico y social de
cualquier país.
En consecuencia, la experiencia en
diversos países a escala global deja en evidencia que una
Banca
Pública rentable
y solvente, se convierte en un factor capaz
de actuar de apoyo y crear soluciones financieras y de valor en
la provisión de instrumentos financieros y no financieros, como fondos de
crédito, asistencia técnica, apoyo tecnológico, planes de negocio, entre otros,
que se ajusten a los requerimientos de aquellos sectores productivos que no han
sido atendidos por fallas en el mercado financiero tradicional.
De tal forma, que las fuentes de
financiamiento monetarias y las herramientas de apoyo no financieras ofrecidas
por la Banca pública al sector productivo, se convierten en instrumentos
importantes para un mejor aprovechamiento de estos recursos en las diferentes
fases del proceso de producción, el cual propicia el crecimiento económico
sostenido junto, con el mejoramiento de la calidad de los bienes y servicios,
de tal manera que las organizaciones productivas puedan lograr posicionarse
competitivamente en el mercado nacional y extranjero. Es así como, el tener un
entorno económico estable es una base necesaria sobre la cual se sustenta
cualquier proceso de desarrollo económico de cualquier nación del mundo.
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